Закон о поддержке ипотечного кредитования многодетным семьям в 2022 году

Ипотековед

Автор статьи: 64861 просмотр 10 мин. на чтение Приветствуем! Для каждой многодетной семьи остро стоит вопрос о том, как разместить всех домочадцев в одном месте и обеспечить им комфортное проживание всей семьей во время проживания там же или еще где-нибудь поблизости от нее жить вместе с ними?

Подобную проблему чаще всего решают посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства.

Многодетным семьям, в том числе и многодетным семье предстоит принять участие во всех программах ипотеки для семей с детьми.

Но, благодаря поддержке государства и помощи правительства у таких заемщиков появилась реальная возможность стать владельцами собственной недвижимости.

При оформлении ипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь:

1. на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
2. из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
3. оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
4. из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
5. заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).
6. если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
7. выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);

! Внимание: средства, которые направляются на помощь многодетным семьям и при этом они оба попадают под льготные программы могут быть выделены не только из федерального или регионального фонда.

Социальная ипотека — это программа, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из федерального бюджета.

В настоящее время АИЖК занимается реализацией и регулированием всех возникающих по ней вопросов.

На эти и другие условия могут претендовать претенденты, если им будут предоставлена помощь в одном из трех способов: будет снижен процентная ставка или компенсирована часть приобретемой недвижимости.

• В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
• Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
• Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
• У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
• Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
• При выборе в 2021 г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000 руб.

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

• Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т.

  д.

• Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
• Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
• Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
• Участники социального обеспечения, контрактники.

К каждой категории льготников предъявляются определенные требования, которые должны быть выполнены (например, бюджетники обязаны иметь определенный трудовой стаж).

В противном случае они лишатся социальных ипотечных кредитов.

Для участия в социальной ипотеке претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

• Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.
• Свидетельство о браке.
• Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
• Гражданские паспорта супругов.
• Копию трудовой книжки (трудового договора).
• Сертификат на мат. капитал (если получен).
• Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
• Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
• Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
• Пишется заявление.
• Выписку, полученную из домовой книги.

АИЖК может расширить список документов для оформления ипотеки многодетным семьям в 2021 году.

• Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.
• Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
• Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
• Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
• Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам.

Цифры в госпрограмме снижаются для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода.

В 2018 году люди, родившие детей и получившие льготную ставку по кредиту на покупку жилья всего за 6,00% годовых получили возможность приобрести жилье в рассрочку. [/stextbox] Льготная ипотека для многодетных семей будет оформляться только через определенные финансовые учреждения, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется от 10,05% до 13,0) ставкой;

При этом многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%. Это в совокупности составляет около 7 миллионов рублей!

Банки, выбирающие для участия в ипотеке финансовые учреждения из утвержденного правительством списка подают пакет документов от банков.

В выбранные банками и АИЖК, каждый месяц будут поступать компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.

• Приобрести по условиям этой программы можно только лишь объект недвижимости, расположенный в новостройке. Также воспользоваться субсидирование можно будет для рефинансирования ранее оформленной ипотеки. Недвижимость с вторичного рынка люди приобрести по льготной процентной ставке не смогут.
• Объект недвижимости должен приобретаться только у юридического лица.
• Срок субсидирования напрямую зависит от количества детей в семье: 2 – три года; от 3-х – пять лет.
• Программа будет действовать ограниченный период времени, варьирующийся в диапазоне от 01.01.2018г. до 31.12.2022г. Но, ходят слухи, что при ее успешной реализации будет рассматриваться возможность пролонгации.
• В семьях должны быть дети, которые родились после 01.01.2018г. и не позже 31.12.2022г.
• Если семье государство предоставит субсидию на ипотечную процентную ставку сроком на три года, то после появления на свет еще одного ребенка этот срок продлится на пять лет.

Внимание!

В программе льготной ипотеки для многодетных, учтено падение спроса на первичную недвижимость. И поэтому ее можно рефинансировать по этой схеме в первую очередь — это будет способствовать развитию рождаемости и строительной отрасли [/stextbox]

По этой программе можно рефинансировать и вторичное жилье, но только при условии его приобретения от юрлица.

В конце февраля 2022 года Президент России Владимир Путин заявил, что необходимо внести дополнительные стимулы для рождения детей.

В 2022 году многодетные семьи будут участвовать в программе «Многодетные». Точные условия программы вы можете узнать из специального поста ниже.

К заемщикам предъявляются стандартные требования, кроме одного – дети должны рождаться с 01.01.2018г. до 31.12.2022 года.

1. соответствие заемщика критериям банка.
2. гражданство РФ;
3. наличие постоянной регистрации в том населенном пункте, в котором оформляется ипотека для многодетных;

Именно такой потенциальный заемщик может получить льготы по ипотеке.

Важный момент! Договор ипотеки должен быть заключен до 1 июля 2023 года. Для этого необходимо обратиться в банк, который находится на специальной странице и имеет соответствующую лицензию: фиксация заявки; оформление кредита через банковский отдел или отделение банка

• Кредитно-финансовое учреждение на основании полученных справок снижает действующую процентную ставку до 6,00% на определенный срок. Например, для семей, в которых воспитывается только двое малышей, срок действия льготной ставки будет составлять три года. Для семей, в которых воспитывается трое и более детей, срок действия льготной процентной ставки достигнет пяти лет.
• Многодетная семья, в которой после 01.01.2018г. родился второй ребенок, третий и т. д., выбирает для сотрудничества кредитно-финансовое учреждение, в котором оформляет ипотеку.
• В банк заемщик должен предоставить документы, которые подтверждают законное право на субсидирование (свидетельство о рождении ребенка).
• После оформления кредитной программы государство начнет из бюджета ежемесячно перечислять кредитору разницу между базовой и льготной процентной ставкой.

Внимание!

Если семья до 2018г. оформила ипотеку, после чего у нее родились один или несколько детей (в том числе по одному ребенку), она может обратиться к своему кредитору для рефинансирования кредита.

В этом случае она получит 6,00%. При условии предоставления всей необходимой документации;

1. свидетельства о рождении всех наследников;
2. копии трудовых книжек всех официально трудоустроенных домочадцев;
3. свидетельство о заключении брака;
4. сертификат на мат. капитал (если получен);
5. документы на приобретаемую квартиру.
6. справки, подтверждающие источники доходов всех домочадцев (форма 2НДФЛ за 6-ть месяцев);
7. военный билет или справку об отсрочке, полученной супругом (если ему не исполнилось 27-ми лет);
8. гражданские паспорта заемщика, его супруги (супруга), и прочих созаемщиков (например, взрослых детей) делаются копии всех заполненных страниц.

Ипотечный кредит многодетным семьям на стандартных условиях имеет ряд недостатков:

1. возможные сложности при поиске недвижимости, к которой предъявляются довольно жесткие требования.
2. недостаточный размер совокупного дохода, из-за которого банк отказывает в кредитовании, так как считает, что заемщик не справится со своими обязательствами;

Внимание!

«Сначала делается обращение в банк и получается согласие. Далее подается заявление на оформление стандартной ипотеки, составляется договор купли-продажи с продавцом, а кредитор получает деньги со счета бывшего владельца квартиры». Деньги переводятся бывшему владельцу жилья (он уже не имеет недвижимости).

При этом в них не учитываются иждивенцы, но они могут принять участие. Если же человек имеет более двух детей или несколько их общего ребенка (например), то ему нужно заранее узнать об условиях ипотеки с государственной поддержкой: какие условия предлагает банк?

Ипотека многодетным семьям в 2021 году может стать реальным шансом на улучшение жилищных условий.

Наш ипотечный юрист всегда на связи, чтобы сообщить про все льготы от государства.