26 октября 2022В России рынок, выданных физическим лицам в трудные времена переживает сложный период. Просрочки по кредитам стали настолько массовыми явлениеми что почти каждый 5й кредит выплачивается с нарушением графика.
Банк России оценивает просрочку по кредитам в 25%. На втором месте — потребительские необеспеченные кредиты, которые заемщики действительно могут вернуть только после того как выплатят долг банку и коллекторам
Если показатель превышен допустимыми значениями, это может стать основанием для отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности. По закону, передача прав по долговым обязательствам физических лиц другим организациям с лицензиями Центробанка или третьим лицам запрещены.
Банки могут передавать права по долгам физических лиц третьим лицам, например коллекторским агентствам.Банк может продавать их не юридические лица или третьим организациям — в определенных ситуациях они продают просроченные кредиты обычным гражданам с лицензией ЦБ и другими лицами.
Продают долги с разным сроком задолженности — от 3 месяцев до 1-1,5 лет.
Период зависит от политики банка-кредитора.
Министерство экономического развития РФ предложило выкупить долг заемщика у банка.
Банки отдают приоритет должникам, их предложение должно поступать до того как оно будет направлено в коллекторские агентства. Причем заемщиков должны будут представлять к передаче на рассмотрение по кредиту перед тем, как они получат поручение обратиться с просьбой о выкупе задолженности у банка или иного кредитора без его предложения.
Минэкономразвития опасается, что это приведет к серьезным нарушениям баланса между интересами заемщиков и кредиторов. Цена коллекторского бизнеса в десятки раз ниже самой задолженности — поэтому должнику будет позволено выкупить долг за такую цену».
Банку достаточно будет получить право выкупить долг за такую стоимость. Но он не сможет воспользоваться им, потому что для этого есть все основания.Минэкономразвития осудило эту реакцию банкиров и предупредила их об ответственности в будущем – они будут искать возможность поигнорировать интересы всех сторон при продаже просроченного кредита.
Такое правило соблюдается, когда долг перепродают другому банку или агентству с лицензией.
Вводится обязательное согласие заемщика при переуступке права требования.
Но, чтобы избежать дополнительных неудобств от договора с банком и снизить расходы на погашение долга по кредиту, банки включают право передачи долгов в договоры.
Банк может не давать согласие должнику при перепродаже просрочки. И в этом случае заемщик получает возможность вернуть выданные средства без возможности возврата денег банку, который выдал кредиты по ничтожным ставками. [/stextbox] Как только банк выносит решение о том что шансы на возвращение полученных средств ничтожно малые, финансово-финансовое учреждение начинает процедуру продажи безнадежного долга коллекторским агентствам целыми пакетами (обычно их передают целые).
Она колеблется от 1 до 10% от суммы долга.
Банки готовы выкупить пакет кредитов в 1 000 тыс. рублей за 10 тысяч — 100 млн рублей, причем не важно как называется агентство по выкупу долгов или физическое лицо?
В первую очередь заемщик должен выручить хоть какую-то сумму от продажи просроченной задолженности и уменьшить объем просрочки на собственном балансе.Также личное обращение должника может вызвать подозрение банка, потому что такое поведение показывает, у него есть деньги для выплаты кредита; к процедуре выкупа долгов самими заемщиками банки прибегают в отзыве лицензии.
По словам клиентов, такие организации предлагают клиенту возможность покупки просроченного кредита через посредника — родственник или коллегу под 20-50% от суммы.
Важно!
Банк аннулирует все штрафы и неустойки, если долг был передан цессионарию. Заемщик может получить справку о том что он ничего никому не должен в этом кредитном учреждении.
Если возвращать долг через него, то сумма останется такой же как и была в кредитном учреждении на момент продажи.
Меняется только кредитор и его реквизиты.
Но к коллекторам предъявляются жесткие требования — они не вправе ухудшить положение заемщика по выкупленному долгу.
Банки не разглашают информацию о том, какие долги будут проданы на аукционе. Чаще всего это самые безнадежные задолженности по кредитам.
В интернете часто встречаются предложения о выкупе кредитов. Временами кредиторы продают их через свои базы данных или перепродают в виде товара, как правило, за копейки – на продажу с целью продажи по выгодной цене.
Информацию размещают посредники, банковские брокеры и юристы. Если речь идет о крупной сумме – обращайтесь к ним!
Посредничество обойдется в фиксированный тариф или процент от долга. Но при этом удастся сэкономить существенную сумму, которую смогут истребовать коллекторы и суд.
Некоторые банки предлагают своим должникам обратиться к цессионарию и выкупить долги без отзыва лицензии или банкротства.
В случае, если клиент возвращается в банк и возвращает банку 20-50% от суммы долга под меньший процент без начисления неустоек или погашения долгов по более низкой цене (допустимо вернуть до 30 процентов) — кредитор прекращал санкции.