Сколько длится процедура банкротства физического лица в 2021 году
Вы накопили долги, и кредиторы не отпускают. А вы думаете о банкротстве? Но в этой статье я расскажу вам все нюансы процедуры…
А именно невозможности им:
Исполнять финансовые обязательства перед третьими лицами.
Вести расчеты с кредиторами.
Процедура банкротства физических лиц регламентируется. При соблюдении определенных условий можно начать процесс:.
В судебном порядке — если его совокупный долг перед организациями и физлицами превышает 500 000 руб. и имеется просрочка по уплате платежей более 3 месяцев.
Во внесудебном порядке — задолженность составляет от 50 000 руб. до 500 000 руб. (при этом не учитываются начисленные за просрочку платежа неустойки, проценты, убытки и иные финансовые санкции), в отношении его окончено исполнительное производство (при отсутствии имущества) и не возбуждено новое.
Важно: дела о банкротстве должны быть рассмотрены в семимесячный срок с момента подачи заявления арбитражным судом.
В реальности сроки могут быть как больше, так и меньше указанного.
Действия кредиторов (заявление ими ходатайств, оспаривание сделок).
Наличие/отсутствие имущества для реализации и его состав.
Личностные качества финансового управляющего (его загруженность, профессионализм).
Загруженность арбитражного суда в регионе проживания должника.
Количество этапов процедуры и их длительность.
Действия должника (непредставление/несвоевременное представление документов суду, сокрытие имущества, обжалование решений суда).
Финансовая состоятельность должника.
Размер долга.
Также на сроки влияет:
Несоответствие заявления о признании гражданина банкротом требованиям , а при внесудебном банкротстве — форме, утвержденной . Если заявление имеет недостатки, суд/МФЦ может оставить заявление без движения до их устранения либо и вовсе отказать в его принятии.
Неликвидное имущество.
В конкурсную массу включается любое имущество должника, за исключением перечисленного в. Далее проводятся торги, где оно реализуется. Обычно торги проходят в 3 этапа и как правило, на 1-2 этапе ликвидные объекты покупаются.
Неликвидные же остаются до последнего, что также затягивает сроки рассмотрения банкротного дела.
Отсутствие предварительной договоренности с финансовым управляющим.
Следует заранее определиться с СРО и потенциальной кандидатурой финуправляющего.
Это связано с тем, что при отсутствии договоренности, СРО может отказать при запросе суда в предоставлении кандидатуры для ведения вашего дела.
А без этого оно будет прекращено судом.
Способ банкротства — судебный/внесудебный.
Признание судом гражданина банкротом влечет следующие последствия —:
В течение 5 лет со дня вынесения такого судебного решения, он не вправе заключать кредитные договоры и/или договоры займа без уведомления кредитора/займодавца о факте своей несостоятельности.
В течение 5 лет ему запрещено занимать руководящие должности в страховых/ микрофинансовых компаниях, ПИФах, ПФР, НПФ, и иным образом управлять ими.
В течение 3 лет он не может занимать руководящие должности в органах управления юридического лица и быть его учредителем.
Невозможность инициирования новой процедуры банкротства в течение следующих 5 лет. Если оно будет возбуждено кредиторами — долги не будут списаны.
Не вправе занимать в течение 10 лет руководящие должности в кредитной организации и иным образом участвовать в ее управлении.
Если гражданин утратил статус индивидуального предпринимателя менее чем за 1 год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то он может не заниматься предпринимательской деятельностью 5 лет после этого.
Вести предпринимательскую деятельность.
Быть руководителем юридического лица.
Регистрироваться в качестве ИП.
Вводится внесудебный порядок банкротства для физических лиц, который представляет собой упрощенное производство.
Через 6 месяцев с момента включения сведений о должнике в ЕФРСБ процедура внесудебного банкротства будет завершена. С этого момента лицо освобождается от исполнения обязательств перед кредиторами, указанными в его заявлении. Долги признаются безнадежной задолженностью и не подлежат взысканию.
МФЦ включает сведения о нем в ЕФРСБ — в течение 3 рабочих дней.
В день завершения процедуры МФЦ вносит сведения о ее завершении в ЕФРСБ.
МФЦ проверяет соответствие заявителя установленным требованиям и достаточность документов — 1 рабочий день.
Физическое лицо готовит и подает заявление о признании его банкротом с приложением документов (списка всех известных кредиторов, копии его паспорта и документа, подтверждающего место жительства/пребывания и др.) через МФЦ (по месту жительства/месту пребывания).
В результате срок внесудебного банкротства составляет 6 месяцев с момента включения сведений о возбуждении данной процедуры в единый реестр (ЕФРСБ).
Если материальное положение должника улучшилось (появилось имущество или доход, достаточный для полного погашения долга) в период внесудебного банкротства и у него появилось более ценное либо достаточное количество имущества для полной оплаты всей задолженности/части ее), ему необходимо сообщить об этом МФЦ.
Для повторного обращения с заявлением о признании банкротом в МФЦ необходимо пройти процедуру, которая является следствием прекращения внесудебной процедуры.
Реализация имущества гражданина.
Мировое соглашение.
Реструктуризация долгов.
В зависимости от количества этапов банкротства и их продолжительности срок может меняться.
Далее рассмотрим этапы более детально. Исходя из того, как это происходит на практике юристов и практики адвокатских фирм (если они пользуются данным методом), от момента принятия должником решения обратиться в суд с заявлением о признании его банкрота до подачи необходимых документов проходит примерно 3 месяца
В этот период должник:
Дожидается принятия заявления судом к производству — в течение 5 дней и назначения первого судебного заседания — от 15 дней до 3 месяцев.
Уточняет банковские реквизиты для оплаты госпошлины (в арбитражном суде или на его сайте), оплачивает пошлину в размере 300 руб. и вносит средства для оплаты вознаграждения управляющему в размере 25000 руб. на депозит суда — до 3 дней.
Определяется с СРО (саморегулируемая организация), кандидатурой арбитражного управляющего — не менее недели.
Готовит и подает в суд заявление о признании его банкротом с приложением необходимых документов — около 1 недели. Если заявление направляется почтой, добавьте время на пересылку — 1-2 недели.
Собирает необходимый пакет документов (сведения о кредитах, о доходах, о движении денежных средств и пр.) для подачи заявления в арбитражный суд. Срок будет зависеть от того, какие документы уже есть в наличии, и какие нужно запросить. Сбор, запрос их в компетентных органах и получение — около 1 месяца.
Реструктуризация — процедура восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами.
Максимальный срок проведения — до 3-х лет.
Решение о переходе к данному этапу принимается арбитражным судом, ведущим дело о банкротстве.
Если имущество должника и его постоянный доход неудовлетворительны, суд может пропустить этот этап.
Введение реализации имущества, минуя стадию реструктуризации и упразднения банкротства физических лиц сократит срок действия процедуры несостоятельности.
Под реализацией понимается процедура, которая позволяет соразмерно удовлетворить требования кредиторов и освободить гражданина от долгов. Срок реализации – не может превышать 6-ти месяцев с момента ее введения; при наличии оснований он будет продлен по ходатайству финансового управляющего (при необходимости).
Привлечения сторонних экспертов для проведения оценки имущества, требующего специальных познаний (антиквариат, предметы искусства и пр.).
Проведения проверок сомнительных сделок.
Проведения розыска утерянного/скрытого имущества.
Урегулирования разногласий между финансовым управляющим и залогодержателем относительно порядка реализации имущества (иногда на это уходит от 1 до 2 месяцев).
Организации торгов/назначения повторных/публичных, если первые не состоялись.
Осуществления действий по возврату имущества (проданного должником) в конкурсную массу.
Далее рассмотрим, когда управляющий может уложиться в отведенный законом 6-ти месячный срок и завершить третий этап:.
Физлицо не совершало сделок по отчуждению (продажа, дарение) имущества за последние 3 года, предшествовавшие несостоятельности.
Своевременное включение требований кредиторов в реестр.
Отсутствие у должника ценного/залогового имущества.
В случае признания физлица несостоятельным (6-тимесячный срок процедуры реализации) длительность установления юридического лица не может превышать 6-8 месяцев.
Если у гражданина нет ликвидного имущества (транспортных средств, недвижимости и пр.), то этап реализации не отменяет его вовсе: до 4 месяцев включительно!
Составляет опись имущества. Если его нет, суду предоставляется специальный акт, где указывается об отсутствии конкурсной массы и подтверждении этого факта документально (утверждается собранием кредиторов).
Готовит реестр требований кредиторов и проводит собрание.
Готовит итоговый отчет.
Анализирует финансовую деятельность физлица за 3 года, предшествующих введению процедуры.
В зависимости от стадии реализации определяется длительность этапа рассмотрения дел о несостоятельности:
Проведение торгов — не менее месяца.
А в случае назначения повторных/публичных — дополнительно 1-3 месяца.
Включение требований кредитора в реестр — 2 месяца. В этот период кредиторы могут предъявить свои претензии должнику. Если требования заявлены с нарушением срока, они не подлежат включению в реестр и удовлетворяются в последнюю очередь при наличии средств.
Течение этого срока начинается с момента публикации сообщения в газете «Коммерсант».
Расчеты с кредиторами/составление итогового отчета финуправляющего — 1-2 недели.
Формирование и корректировка конкурсной массы. В зависимости, например, от необходимости оспаривания управляющим спорных сделок за предыдущие 3 года (безвозмездных, с предпочтением в пользу одного из кредиторов, с близкими родственниками) срок может затянуться — на 1-3 года.
Важно! На любом этапе банкротства, кредиторы и должник могут прийти к мировому соглашению.
Инициатором может выступить любая из сторон. Сроков для проведения отдельных процедур в рамках дел о банкротстве нет, но такие сроки указаны только отдельным процедурам по делу об отсутствии имущества у должника
: «Так, если суд принял решение о реструктуризации задолженности или ввел этап оптимизации долга», его продолжительность не может быть меньше двух месяцев.
Более 2-х лет — если нет одобрения кредиторов.
Более 3-х лет со дня утверждения судом плана погашения (при условии одобрения его собранием кредиторов).
По закону срок реализации имущества гражданина составляет не более 6 месяцев со дня его принятия арбитражным судом. Он может быть продлен в случае ходатайства заинтересованных лиц — по просьбе этих же граждан, при необходимости – путем подачи заявления о возбуждении процедуры банкротства (далее — ЕФРСБ).
Важно понимать, что ускорить обязательные этапы процедуры банкротства при судебном порядке непросто. Все зависит от участников процесса (кредиторов и финуправляющего), организатора торгов или физлица из его окружения — физического лица в процессе могут поспособствовать сокращению сроков.
Для этого от него требуется:
В период рассмотрения дела находиться на связи с финуправляющим.
Своевременно предоставлять необходимые сведения/справки/документы по запросу суда.
Помимо этого, участие в банкротном деле грамотного юриста поможет должнику избежать ошибок и затянуть процесс на несколько лет.
В: Как долго длится процедура банкротства физического лица? О. Сроки зависят от способа и метода производства — 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры во ФРСБ, 3 года – после судебного заседания (в суде).
В: Сколько времени занимает процедура банкротства физического лица по кредитам и займам? О. – от 1 до 3 лет.
В: Как долго длится процесс по банкротству физлица? О. От 7 месяцев до 3 лет.
Этап реструктуризации долгов может быть пропущен судом по ходатайству должника при отсутствии у него ликвидного имущества. Это значительно сократит срок процедуры.
Максимальный срок банкротства законом не ограничен. Длительность процедуры будет зависеть от количества необходимых этапов.
Срок при внесудебном банкротстве — 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Процесс признания гражданина несостоятельным в судебном порядке состоит из нескольких этапов и может продолжаться от 6 месяцев до 3 лет.
Планируете ли вы в ближайшее время обратиться с заявлением о признании себя банкротом?