В прошлом году был принят новый федеральный закон, но он упразднен несколько лет назад. Таким образом банкротство кредитных организаций определяется иными путями: от признания их несостоятельными до спасения при помощи судебной процедуры (по решению суда). Для этого необходимо определить само понятие организации и ее особенности; а также возможность «спасения» в дальнейшем.
Для начала разберемся с понятием кредитной организации, ее особенностями. В данном случае имеется в виду юридическое лицо или организация банковского характера;
Кредитные организации занимаются банковскими операциями, а также могут принимать обязательства на основе заключаемых договоров и соглашений. Процедура банкротства для них достаточно специфична: финансовые структуры различаются в зависимости от направлений деятельности;
В результате процедура банкротства таких формирований может повлиять на непосредственных клиентов организации. Отрицательное воздействие окажет как физических лиц, хранящих сбережения в компании подлежащей процедуре банкротства так и юридических лиц из числа их потенциальных заемщиков.
Нет простого, одностороннего решения данного вопроса.
Оно выносится благодаря стечению обстоятельств и зависит от ряда факторов:
Платежи, которые могут быть введены без непосредственной деятельности кредитной организации.
При банкротстве кредитной организации невозможно достичь мирного соглашения.
Это обстоятельство, в свою очередь является одним из признаков банкротства для организаций кредитных от прочих. В любом случае процесс не хаотичен и бессистемен по причине отсутствия федерального закона о признании юридических лиц юридическими лицами с учредительными документами Российской Федерации или других нормативно-правовых документов на их основе;
[1] Рассмотрим непосредственно порядок проведения процедур по банкротству кредитных организаций.
В арбитражном суде одна из сторон или официальный представитель, имеющий все полномочия и обладающий всеми правами подает в суд заявление с перечислением претензий к кредитной организации. Как только дело запускается судом, вмешивается Центральный банк (который отзывает лицензию у банковской компании). Без лицензии банка не имеет права осуществлять какие-либо операции.
В общественный доступ поступает информация об отзыве лицензии.
При полной уплате всех долгов кредитная организация реализуется на общественных торгах, чтобы вырученные средства пошли в погашение имеющихся за ней обязательств.
При проведении процедуры банкротства одна сторона, как правило кредиторы или другие участники процесса (чаще всего это независимые лица), может заподозрить какие-то ошибки. Обжалование неправомерности происходит в обычном порядке через судебные инстанции и органы государственной регистрации должников.
По закону процедура банкротства не является обязательной. Однако существуют ряд мер, которые помогают сохранить кредитную организацию на плаву до наступления отрицательных событий и исключить ведение деятельности после отрицательного исхода;
В любом случае, не стоит запускать серьезное учреждение до того момента, когда над ним нависнет угроза банкротства.
В России процедура банкротства кредитной организации является сложным процессом, который регулируется законодательными актами и проводится в соответствии с регламентным документированием.
Если деятельность организации связана с: Денежным посредничеством и прочим финансовымпосредством (ОКВЭД 65.1, 64.2 — Несостоятельность кредитных организаций) Кредитная организация должна быть ликвидирована на основании решения арбитражного суда о ее принудительной ликвидации либо открытия конкурсной процедуры.
По решению арбитражного суда расчеты по требованиям вкладчиков и других кредиторов могут быть осуществлены в ходе принудительной ликвидации или конкурсном производстве. В ходе проведения процедуры ликвидации кредитной организации может быть установлено, что стоимость имущества или иного актива этой компании недостаточны для удовлетворения требований кредиторов. Порядок и условия осуществления мер по предупреждению банкротства (банкротству) кредитных организаций, а также особенности процедуры признания их несостоятельными или ликвидации в порядке конкурсного производства установлены.
«О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
При этом отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций не урегулированные настоящим Федеральным законом и нормативными актами Банка России.
После принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурса) реестр требований кредиторов, составленный временной администрацией в период деятельности ее временных администрации на день истечения их полномочий; ликвидатор передает эти требования судебно-экспертному управляющему. Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации кредитной организации во время ее работы или пребывания на ней временном управляющем (ликвидатором), считается установленным и не будет удовлетворено до тех пор пока конкурсный управляющий (лизинспектор) своевременно направить кредитору уведомление о полном или частичной отмене этого требования из реестров требований.
Объявление конкурсного управляющего (ликвидатора), содержащее сведения о решении арбитражных судов об признании кредитной организации банкротом и открытии конкурсного производства (о принудительной ликвидации) подлежит опубликованию в газете ‘Коммерсантъ’, «Вестнике Банка России» и периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации. На главной странице официального сайта Банка России в сети Интернет размещается информация о деятельности кредитных организаций, размещенная на страницах «Информация по кредитам’ и подразделах: «Объявления конкурсного управляющего (ликвидатора)».
Кредитор, чье требование не было предъявлено временной администрации и его требования были отклонены конкурсным управляющим (ликвидатором), направляет свое заявление к месту нахождения Конкурсного управляющего или ликвидатора с приложением подлинных документов либо их надлежащим образом заверенной копии. Кредитор обязан указать наряду с существом предъявляемых требований сведения о себе, в том числе фамилию и имя (для физического лица), дату рождения, адрес для направления корреспонденции или место нахождения юридического лица. При этом кредитору необходимо представить при наличии реквизитов банковского счета на его счет (счета вкладчика) документацию об основаниях предъявления требования к нему: наименование кредитной организации; почтовый адрес, по которому могут направляться денежные средства в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации); документы, подтверждающие указанное требование.
«О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
По общему правилу расчеты с кредиторами по удовлетворению требований, включенных в реестр на основании копий документов и подтверждающих обоснованность этих претензий осуществляются только при предъявлении подлинника документа.
В ходе принудительной ликвидации или при учреждении конкурсного производства расчеты с кредиторами производятся по заявленным и установленным требованиям.