По договору займа между физическими лицами оформляются сделки, которые не имеют обязательств перед банками и кредитными организациями.
Для получения кредита в банке такой вид сделки является наиболее простым и удобным, а также позволяет сократить время на сбор документов (в том числе бюрократических) или с помощью физического лица можно договориться о более выгодных условиях.
Заемщик может оформить договор займа с залоговым обеспечением, в котором под обеспечительным условием выступает ценное имущество или недвижимость. Субъектами по договору могут быть любые иностранные и российские организации либо физические лица без гражданства; залогодателем – любое лицо на праве собственности или хозяйственного ведения.
По договору займа заимодавец обязуется передать в собственность заемщику денежные наличность, безналичные средства либо вещи ценные бумаги. Заемщик обязан возвратить другой стороне полученные деньги и вернуть залогодателю пропорционально их стоимости.
Залогодержатель вправе:
Залог — это средство обеспечения платежеспособности заемщика по договору займа и позволяет заимодавцу в случае неплатежливости получить залоговое имущество. Закон предусматривает право устанавливать предмет залогового имущества, если стороны договорились о размере обеспеченного кредита. В качестве предмета залога может выступать вещь или автомобиль (облигации) ;имущественные права либо вещи личного характера, акции облигационы, транспортные средства [/stextbox]
Закон предусматривает право залога устанавливать требования, вступающие в силу через определенный период времени. Если стороны не могут договориться о размере займового обеспечения, то заимодавец может передать имущество только при наличии согласия всех собственников имущества на передачу его заемщику (при условии получения разрешения от остальных).
В том случае, если в качестве предмета залога выступает транспортное средство, потребуются:
Что такое материнский капитал, узнайте из статьи: .
В качестве залогового обеспечения выступают объекты недвижимости, которые могут выступать в виде поручителей.
В том случае, если объект недвижимости передан совместно с земельным участком. Документы на право собственности будут необходимы в любом варианте:.
При оформлении договора займа с обеспечением залогом обязательным требование является указание в документе юридических реквизитов обеих сторон, а также адреса регистрации и собственноручной подписи.
Залогодержатель обязан заключить договор страхования залогового имущества, полученного по договору займа.
Залогодержателю предоставляется преимущественное право на обеспечение его законных прав за счет получения в собственное владение залогового имущества.
Залогодатель обеспечивает страхование предмета залога за свой счет и на сумму страхования, которая не может быть меньше суммы обеспечения договора займов в пользу выгодоприображателя.
Залог имущества, недвижимости или ценных бумаг может быть застрахован только за счет суммы страхового покрытия. Гарантированный залог – это договор с банком о предоставлении кредита и получении денежных средств под него в виде документа, содержащего все необходимые сведения об заемщике, займодавце и других лицах, на которых он основывает свои права и обязанности;
в договоре должны быть указаны пункты, которые обязательно являются обязательными для признания его действительным.
Для того, чтобы исключить негативные последствия в будущем от неправильных оформления договора займа между физическими лицами и признания его судом действительным необходимо знать основные требования к оформлению этого документа.
В частности, согласно пункту 1 Гражданского кодекса РФ при получении займа в размере десятикратного размера минимальной оплаты труда необходимо оформить договор простой письменной формы.
В том случае, если в договоре есть пункт о залоговом имуществе или об объектах недвижимости (кроме объектов недвижимого имущества), такой сделка оформляется по форме указанной законом No2872-1 Российской Федерации «О закладных». Договор займа между физическими лицами заключается на возмездную основу. Согласно Гражданскому кодексу РФ заемщик может устанавливать проценты от суммы долга к получению с него процентов до тех пор пока он не заплатит долг полностью и добровольно.
В соответствии с Гражданским кодексом РФ займодавец может устанавливать процент на сумму своего долга, получаемый заемщиками.
В первую очередь в договоре займа с залоговым обеспечением должны быть указаны:
Несоблюдение требований, предусмотренных для оформления договора займа с залоговым обеспечением. может быть признан недействительным как в результате совместного составления документа и отправки его по почте или телеграфу; а также при использовании телефонной и электронной связи.
При оформлении займа между физическими лицами существует ряд особенностей: необходима регистрация в государственных органах, обеспечение целостности и безопасности заложенного имущества; исполнение обязательств по договору займа на случай банкротства заемщика.
Важно оценивать степень риска, который может быть вызван неправильным оформлением договора займа и согласовывать свои действия с юристом для исключения рисков признания его несостоятельным.
В подборку вошли самые важные документы по запросу (нормативные акты, формы и экспертные консультации).
Приняв решение суда о взыскании задолженности по кредиту, суд обратился в арбитражный суд с требованием об обращении взыскания на предмет ипотеки — квартиру ответчиков (на праве общей долевой собственности). Поскольку право истца зарегистрировано в ЕГРН и акт передачи нереализованного имущества должника владельцу спорной квартиры регистрировался как единственное пригодное для постоянного проживания помещение без права пользования им), то апелляционный суд признал их утратившими возможность пользоваться жилым местом, поскольку положения статьи 446 ГПК РФ предусматривают невозможность обращения требования только на заложенную недвижимость после заключения договора займа или кредита на приобретение такой недвижимости либо залогом жилья в обеспечение возврата такого кредита на покупку этой квартиры. В суде установлено, что истец является собственником квартиры на основании акта передачи нереализованного имущества должника в счет погашения долга; суд правомерно признал ответчиков утратившими права пользования жилым помещением (его части), а также тот факт, что они купили квартиру для проживания своих детей. При этом законом прямо запрещено использовать средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита или оплату процентов по такому кредиту без согласия заемщика — исключение составляет жилье, являющееся предметом ипотеки; при том же законе об обращении взыскания только с залоговым имуществом возникает основание отказа от удовлетворения требований как о возложении требования к лицу из жилья, которое уже обращено взысканием на заложенное имущество так и выселении лиц, проживающих в квартире, которым еще предстоит обратиться взысканию по долговому обязательству.
НДС при получении отступного в счет погашения задолженности по оплате реализованных товаров (работ, услуг).