Мы пересчитаем проценты по сниженной ставке и вернем вам разницу
Заменить страховку и сохранить процент по кредиту: репортаж из ВС
На сайте Право.ru есть фотография клиента банка, который застраховал жизнь и здоровье для того чтобы получить пониженную ставку по кредиту в другой компании
Он решил расторгнуть соглашение, но банк увеличил ему процент по займу.
Суд рассмотрел эти доводы на заседании в Верховном суде. Адвокат банка «Уралсиб» не смогла ответить ни одному из вопросов судей, но и отвечать она отказалась от всех заданных им вопрос
на три года под 11,9% годовых.
В среднем процентная ставка составляет 17,9%. Но если клиент согласится застраховать свою жизнь и здоровье – то ему снизят ставку по кредиту!Ваганов воспользовался этим. 18 апреля, в тот же день он оформил страховку СК «Уралсиб Страхование».
Через неделю он заключил аналогичный страховой договор с ПАО «Росгосстрах». Спустя два дня заемщик направил второй страховщику претензию.
Он просил досрочно расторгнуть соглашение и вернуть ему сумму страховой премии. Банк признал это нарушением, повысил процент по кредиту (с 11 до 17%).
Ваганов попытался оспорить в суде одностороннее изменение условий кредитного договора. Он заявлял, что банк не мог односторонне изменять условия кредита. [/stextbox] Истец заявил, что банку невозможно было изменить условия кредитования таким путем и взыскать с ответчика переплату в 2000 руб., моральный вред – 10 000 рублей; расходы на представителя (еще 15000) — половину от взысканной суммы.
В этом сюжете
- 12 августа, 13:25
- 13 августа, 20:52
- 4 сентября, 9:37
Ответчик утверждал, что заемщик сам выбрал и получил кредит с пониженной ставкой без обязательного страхования.
Ваганов взял кредит на три года и один месяц, но второй договор страхования заключил лишь через год. Суд указал ему в вину то обстоятельство, что оба договора были заключены одновременно с заемщиком или его страховой компанией.
По словам ответчика, объём застрахованных рисков по полису ПАО СК «Росгосстрах» меньше, чем нужно. Поэтому у банка не было оснований сохранять пониженную процентную ставку.
warning]Первая инстанция согласилась с позицией ответчика. Она объяснилась тем, что Ваганов сам решил оформить страховку — это добровольное решение для того чтобы снизить процентную ставку займу. Если же клиент не застрахован – у кредитной организации выше риск отказа в выдаче кредита; если он безработный или инвалид (это уже норма), то потребитель получает меньше шансов на возврат долга.
Решение, принятое третейским судом в пользу истца (дело No 11), не противоречит действующему законодательству.
Ваганов попытался обжаловать это решение, но апелляция и кассация решили: банк мог увеличить процент по займу.
Коллегия решила рассмотреть дело при такой явке. Судья ВС зачитал кассационную жалобу Ваганова.
По его мнению, страховка жизни не прерывалась: сначала он заключил договор с СК «Уралсиб Страхование», а после – со страховой компанией «Росгосстрах».На основании договора с «Уралсиб Страхованием» он отказался от соглашения. Согласно Постановлению Правительства РФ No30410, условия кредитного договора не должны предусматривать страховку на весь срок займа (п. 30 постановления правительства).
– Первый договор страхования был заключен на 37 месяцев, а второй — в течение года. Как вы оцениваете ссылку правительства? — спросил Горшков Матевосян у представителя банка и назвал срок действия договора (год), ответила представитель Банка «Россия».
У вас на сайте есть информация, что договор должен быть заключен именно в тот срок, который используешь для кредитования.
— Как вы думаете, что это – выполнение или нет? спросил Горшков.— Я не готова к этому вопросу (ответила Матевосян), — ответила она.
Горшков уточнил, что это условие не противоречит условиям одновременного заключения договоров. Тройка отдельно обсудила возможность применения условия сразу в двух договорах страхования: если у страховой компании отзовут лицензию и клиенту придется перезаключить договор с ней или после ее отзыва?
Представитель кредитной организации ответила, что не обладает такой информацией.
Председательствующий поинтересовался, как будет решаться вопрос с страховой компанией. Практика.
Матевосян ответила, что с любой.
Если я решил заключить договор кредитования и страхования, то страховая спросит про кредитный.
Я приду к вам, а вы не дадите кредит, пока я не представлю договор страхования.
– Получается, что я буду бегать между двумя организациями? — поинтересовался Горшков.– Вы говорите о свободе выбора страховой компании или обособленной аффилированной компанией, — ответила юрист Горшкова
– сказал председательствующий.– Но как это может быть одновременно, если у вас разные организации? — спросил Киселев.— Да нет же такого факта: в тот день клиент получил страховку и не смог заключить кредитный договор (это невозможно), — ответил Горшков. «Это предположения», — заметил он.«Чтобы сразу подписать договора нужно иметь несколько организаций».[/stextbox]Или просто загрузка менеджеров или офис на карантине из-за коронавируса).
Например, рисков. Сведения об этом есть только на сайте банка.
«Информация есть информация, но можно ли ее считать условиями кредитного договора»
, – отметил председательствующий.
После этого тройка судей ненадолго удалилась в совещательную комнату.
ВС отменил слушание дела по делу о превышении полномочий, которое было назначено на 8 декабря. Суд также просит представить представителя ответчика для подготовки ответов некорректных вопросов и дать ей ответы в процессе судебного заседания.
Новости судебной системы, свежая практика, резонансные кейсы, инсайды и подробности.
ЦБ повысил ключевую ставку до 5%. Что будет с кредитами, вкладами и рублем?
23.04.2021 14:53 5761 Центральный банк РФ второй раз подряд повысил ключевую ставку.
Банк России повысил ставку на 25 базисных пунктов, до 5%. Это произошло впервые с марта 2015 года и является самой высокой ставкой в истории ЦБ РФ за три последних месяца».
. «Восстановление спроса развивается все быстрее и в ряде секторов опережает возможности наращивания выпуска, что приводит к увеличению его объема», — говорится в сообщении ЦБР по итогам заседания Банк России 23 марта 2021 года
В Финансовом университете ожидают, что острая фаза кризиса в связи с пандемией коронавируса завершилась.
Подробнее Повышение ключевой ставки повысит стоимость кредитов для населения и бизнеса, а также увеличит доходность вкладов.
Увеличение ключевой ставки может отразиться на стоимости кредитных ресурсов в сторону повышения.
В свою очередь главный редактор финансового супермаркета «Банки.ру» пишет, что максимальная ставка по депозитам в 10 крупнейших банках растет с середины марта и все еще ниже инфляции», — рассказывает он
Вклады по более низкой ставке не рассматриваются как возможность, так что все еще впереди. «Вложения в долгосрочные вкладчики можно рассматривать только после того момента, когда наступит настоящая свобода от действительности», — считает Коваленко с АиФ.
«Увеличение процентов по вкладам вернет часть сбережений из личных подушек в Центробанк.
Капиталисты начали выбирать для инвестиций фондовый рынок, а вкладчики — валюту. «На данный момент большинство инвесторов выбирают на рынке валюты деньги в основном по курсом $/$1. Задача правительства – вернуть средства граждан банкам и тем самым увеличить ставки по депозитам», — считает эксперт
На новостях о повышении ключевой ставки рубль укрепился. Так, официальный курс евро на выходные и понедельник вырос сразу же более чем вдвое — до 90,47 рубля.
Эксперты считают, что фактор повышения ключевой ставки для курса рубля не имеет долгосрочного значения.
В ближайшее время курс российской валюты будет больше зависеть от геополитических факторов, чем от фундаментальных экономических. По словам президента Русско-Азиатского Союза промышленников и бизнесменов Михаила Демидова (), сжатие денежной массы в результате последовательного повышения ключевой ставки повлияет на спрос иностранной валюты как у юридических лиц таки физическим лицам».
В результате снижения общего платежеспособного спроса за счет тезаврации, то есть создания дополнительных накоплений на рынке срочных депозитов и повышения ставки по банковским вкладам это дополнительно укрепит рубль», — прогнозирует Гиринский. По мнению Чечулина, повышение ставок вызовет рост курса доллара в сторону укрепления рубля – как показывает график, укрепление российского рынка может повысить курс валютной корзины (индекс Минэкономразвития).