В целом времена, когда сотрудники банков предлагали заемщикам дополнительные услуги вроде страховок или страхования жизни в рамках кредитного договора и так уже прошли. Практика стала более цивилизованной — добровольное согласие на личную страхование стимулируется скидками по кредитам
Если в условиях потребительского кредитования указывается ставка на уровне 5-8% годовых, это означает процент с учетом согласия страховщика. Без полиса — выше всего лишь процентов на 5-6!
В отличие от автокредитов, где некоторые виды страхования строго обязательные и которые не подразумевают обязательного страхового обеспечения (обычный набор при получении кредита) никакой обязаловки на этот счет нет.
Страхование жизни и здоровья — это требование, которое не требует обязательного страхования. Все прочие кредиты ничего обязывающего на этот счет подразумевать в принципе нет: страховка нужна только для того чтобы снизить процентную ставку по кредитам (обычный набор при получении кредитования).
Если от страховки отказаться, минимальная ставка вырастет до 12-15% годовых.
Как быть с финансовой точки зрения? Нужно считать для каждого конкретного предложения по кредиту, сделанного конкретному заемщику.
В среднем расходы на страхование равны экономии процентов. Но иногда они могут немного превышать эту экономию, например в случае потери работы заемщиком не по своей воле или получения им травмы и т.п.
Но полис может выручить в случае потери работы не по его воле, получения им травмы и т.п.В период охлаждения можно отказаться от страховки на время заморозки – он составляет 14 дней с момента подписания договора о страховой выплате; это займет две недели (в зависимости от банка или страхования).
Установленный срок возврата – не более семи рабочих дней. Это же просто невозможно! И получить отказ от страхования, согласившись на страховку и отказавшись ее выполнять — тоже нельзя: в таком случае кредитная организация пересчитывает процентную ставку по договору или пересматривает ставки кредитования (см п.2.).
По кредиту будет повышена процентная ставка как если бы страховка была не оформленной. [/stextbox] УБРиР — от 6.5% в год — до 5 000000 руб. – Тинькоффбанк-от 8,9% вгод –до 2 500 тыс. рублей ;УБЕРРИТ–сберкассе: «При досрочной выплате кредита вы получите часть стоимости страховой полиса»
С 1 сентября 2020 года размер компенсации будет рассчитан пропорционально сроку, на который оформлена страховка.
Если кредит был открыт до осени 2020 года, то правила компенсации для него были прописаны прямо в договоре страхования. Иначе заемщики шли бы и судились с банком за нарушение условий договора по возврату денег из-за потраченных нервов или времени на рассмотрение документов о выплатах кредита…
Если закон не имеет обратной силы, возврату подлежат только те страховые взносы по условиям договора (обычно они привязаны к величине задолженности и уменьшаются в конце срока) или если размер страховой суммы равен сумме долга на момент погашения.В случае отказа от компенсации вернуть часть оплаченной вами части можно рассчитывать лишь при наличии документов у банка для получения возмещения понесенных расходов либо обратиться за помощью с заявлением в банк или страховых компанию: [/stextbox].
В том случае, если страховые взносы не были привязаны к величине задолженности и уменьшались по мере погашения займа (обычно они приравнены ко сумме долга), вернуть часть уплаченной суммы уже нельзя.Для возврата средств в случаях когда это возможно, нужно направить заявление банку или страховой компании для получения компенсации за время действия страхования. Если последует отказ – обращаться придется через суд. В договоре ли это, или в страховом случае — неважно. Нужно обратиться с заявлением к банку и страховой компании не позднее семи дней после погашения кредита.
Долг для заемщиков, оформленных после 1 сентября 2020 года не будет доведен в суд.
На данный момент закон слишком явно защищает права заемщиков, чтобы кредитные организации и страховщики предпринимали какие-то незаконны действия.
Страховщику придется возвращать страховку после полной выплаты кредита. Однако в некоторых случаях это возможно только по суду, но не всегда можно получить компенсацию на руки через судебный иск или возврат денег за счет компенсации расходов страховой компании (на страхование).