Как продать квартиру если банк хочет забрать ее за долги
Изъятие банком квартиры за ипотечный долг и действия должника
Что делать, если не погашаются кредитные обязательства? Как поступить в таких случаях при неисполнении своих обязательств перед банком и что предпринять для изъятия квартиры за долги.
Перед тем, как отбирать квартиру у должника или выставлять ее на торги, гражданин может погасить всю неуплаченную сумму и избежать конфискации.
Такие процессы рассматриваются в суде, который выносит решение. Если есть крупная задолженность по платежам и долгу перед банком – то квартира может быть продана на торгах с целью продажи через аукционы или к продаже.
- Образование недостачи по долговому ипотечному обязательству.
- Решение суда и размещение квартиры на реализации (чаще всего общественные торги).
- Исковое заявление от банка с целью взыскания жилища, купленного в ипотеку.
Если конфискованная недвижимость не реализована на торгах, она переходит в распоряжение кредиторской компании.
В такой ситуации банк вправе пользоваться квартирой на свое усмотрение.
При рассмотрении дела судебный орган берет во внимание следующие нюансы:
- Потеря регулярной работы гражданином.
- Заемщик предпринимал попытки решить проблему мирным способом (писал заявления на снижение процентов, предоставление отсрочки).
- Должник не скрывается и не отказывается от кредитовых обязательств.
Конечно, не стоит доводить дело до крайности и в случае возникновения проблем попытаться их разрешить без помощи банка.
Суд может вынести решение о выселении должников из ипотечной квартиры в суде
Если у должника нет денег на погашение задолженности, то в счет погашения долга пойдет жилплощадь.
Это может быть:
- справки о снижении заработной платы и т. д.
- больничный лист;
- трудовая книжка с записью об увольнении;
Если должник может подтвердить, что находится в сложной финансовой ситуации и не отказывается от своих обязательств по ипотечному кредиту или рассрочке (залог недвижимости), то суд обычно идет ему навстречу.
Заемщик может передать жилище представителям банка в любое время. Это действие допускается разными способами, но обязательно после составления обоюдного соглашения сторон
По закону можно получить более выгодный капитал, если квартира будет передана кредитной организации в собственность. Если стоимость жилья превышает сумму долга — банк возвращает оставшуюся часть заемщику на основании действующего законодательства (причем по договору) и обратно НДФЛ возвращается банку после возврата всей суммы задолженности за квартиру или дом.
В этой ситуации банк забирает квартиру, а оставшийся по ипотеке долг не взыскивается.
Если квартира на торгах оказалась неудачной и у человека остался долг, она была продана за цену меньше ипотеки.
Действия заемщика в такой ситуации могут быть следующими:
- Подготовить доказательную базу, просчитать все за и против.
- Обращение к квалифицированному юристу за помощью. В большинстве случаев клиент перестает платить не по собственной воле, а в силу обстоятельств.
Нужно обратить внимание еще на несколько нюансов:
- Банковская оценка стоимости квартиры может быть необъективна, поэтому ее можно оспаривать в суде. Если основная часть ипотеки уже погашена, а жилье оценили слишком низко, то проще найти ей приобретателя самостоятельно.
- Судебные разбирательства могут затянуться надолго. Если банк примет решение, что ему это невыгодно, то он может предложить мирное урегулирование вопроса.
Как правило, предлагаются упрощенная система погашения и начисления процентов.
- Кредитное учреждение не имеет права выселять семью с детьми на улицу.
Они обязаны предоставить альтернативное жилье и получить разрешение от органов опеки.
Если есть основания считать действия банка неправомерными, то их нужно обязательно зафиксировать и приложить к делу.
В некоторых банках считают, что если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок или он не зарегистрирован. Но это ошибочное предположение: даже с пропиской ребенка у кредитной организации нет препятствий для ее изъятия и дальнейшей реализации.
В ФЗ No229 РФ сказано, что если суд принял решение о конфискации квартиры гражданин должен будет выплатить за это время требуемую сумму.
Банк может оспорить принятое кредитным учреждением решение.
Что зависит от действующего законодательства, и что касается конкретного ипотечного договора.
Перед тем как подавать судебный иск на банк, следует тщательно изучить все нюансы кредитного соглашения.
В любом случае, встречное ходатайство поможет оттянуть решение и выиграть дополнительное время для того чтобы найти деньги на погашение задолженности.
- Заполняете документ вместе с юристом, чтобы были учтены все моменты.
- Подаете ходатайство в судебный орган, ведущий ваше дело по ипотечному вопросу.
- Ищете зацепку в договоре, законодательстве и действиях банка, чтобы на основании этого составить исковое заявление.
Если все сделать правильно, то можно либо выиграть дело и оттянуть выселение.
Для того, чтобы купить квартиру в ипотеку необходимо иметь материальные возможности. Тщательно изучить договор: все за или против?
При возникновении каких-либо проблем или вопросов сразу обращаться в банк.
Как правило, кредитная организация идет навстречу клиенту и предлагает пути решения.
Если кредитщик не хочет, чтобы банк рассматривал его варианты решения проблемы в суде и предлагал свои варианты разрешения ситуации. В этом случае лучше промолчать о том или другом процессе на досудебном этапе – тогда он потеряет время для разбирательства с кредитором!
Напишите по телефону +7 (499) 938 50 41 и наш юрист бесплатно ответит на все Ваши вопросы
Может ли банк забрать залоговую квартиру и продать ее?
Займователи ищут, что делать с залоговой квартирой если не платить или прекращать обслуживание договора по кредиту под залог в банке.
Кредитное учреждение может продать залоговую квартиру? На эти и многие другие вопросы мы ответим в данной статье.
Банк выдает займ заемщику под залоговое обеспечение, что гарантирует возврат выданных денежных средств.Если долго не обслуживать и даже вовсе прекратить обслуживание кредита или вообще перестать вносить ежемесячные платежи – кредитное учреждение может обратиться к приставам для взыскания задолженности с должника (это единственное условие). Судебные приставы могут выставить залоговое имущество заемщика на публичный аукцион и продать квартиру для возврату кредиторам всей задолженности.
Важно помнить, что долг при длительных просрочках только увеличивается и начисляются штрафы.
Если Вы обнаружили, что не можете вносить ежедневные платежи по залоговому кредиту вовремя или когда начались просрочки – нужно решать вопрос а не уходить от него.
В компании Атриум Финанс всегда советуют немедленно искать решение этой ситуации, чтобы избежать увеличения задолженности или еще хуже – передачи кредитором документов в суд.
Для решения вопроса, связанного с просрочками по кредиту мы делаем перезалог квартиры. Если заемщики не могут больше платить в банке или инвесторе – выкупаем квартиру из-под залога у банка и переводим его на другой банк партнер )
Процентную ставку снижаем и увеличиваю сумму кредита.
Выкуп квартиры у банка – если заемщик не может больше платить по залоговому кредиту и ему нечего делать, он принимает решение о продаже своей недвижимости на рыночную стоимость. Выкуп квартиры из под залога у банка – если заемщик не может больше платить по кредиту и отказывается его обслуживать, он принимает решение продать квартиру за рыночную стоимость.
В данном случае мы можем погасить кредит по залоговому займу, снять обременение с квартиры и освободить квартиру для свободной продажи.
На эту разницу заемщик может купить менее дешевое жилье или взять ипотеку.
Аванс поможет Вам решить все возникшие вопросы и вернуться к стабильному финансовому состоянию.
Любая задержка решения залоговых моментов с просрочками лишь умножит сумму общей задолженности.