В 2021 году средняя ставка по ипотеке может обновить рекордно низкие 6,8–7% (на уровне 7-8%). Прогнозы агентства НКР говорят о маловероятности образования пузыря на рынке недвижимости в следующем году Фото: Екатерина Кузьмина / РБК
В ЦБ сообщили, что средневзвешенная ставка по жилищным кредитам за месяц составляет 7,32%. С начала лета она составляла 60% (с октября прошлого года – не более 5%), с сентября — 3 п.п.). Однако в перспективе снижение ставок может быть менее плавающим: так как их рост приведёт к снижению доходности вкладов и поддержке рынка ипотеки, прогнозируют авторы исследования [/stextbox]
НКР прогнозирует, что средняя ставка по ипотеке в 2020 году вырастет до 7–7 процентов. На фоне снижения ставок рост доступности жилья замедлился — на 11% или 11,5 кв. м), но доля рынка недвижимости остается высокой – 27,5 млн руб за восемь месяцев текущего года снизилась только 2% (на 0,75 квадратного метра).
НКР приводит данные по ипотечным сделкам в январе—августе 2022 года: средний размер ипотеки вырос на 10%, а площадь жилья, которую можно приобрести — увеличилась вдвое.
В целом ипотека пережила кризис лучше других сегментов кредитования: объемы жилищного кредита росли даже в пике пандемии, а во втором — достигли рекордных 8%.
В результате уже по итогам 10 месяцев 2020 года 3,25 трлн руб.
В прошлом году банки выдали ипотеки на 3,01 трлн руб. по итогам года – более 4 триллиона рублей, прогнозирует НКР
В этом году основными драйверами роста спроса стали беспрецедентно низкие ставки (с апреля, когда начала действовать льготная программа по выдаче кредитов не выше 65%), а также обесценивание рубля и волатильность на финансовых рынках.
В 2020 году средняя ставка по ипотеке снизилась почти на 2 п.п
По итогам десяти месяцев объем выданной ипотеки составил 3,25 трлн руб.
В прогнозах аналитиков не говорится о дальнейшем снижении ставок по ипотеке. По мнению экспертов, в 2021 году такого существенного снижения ставки по ипотечному кредитованию ожидать нельзя: пространство для дальнейшего изменения ключевой ставкой меньших значений остается свободным», — пояснили они РБК-Недвижимостью
«П.» — прогнозирует главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина, выступая на заседании совета директоров рейтингового агентства НКР и «Эксперт РА».
В случае сохранения мягкой монетарной политики средние ставки новых выдач ипотеки могут достигнуть исторически низких значений в 7%.
, — считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.
Если уровень инфляции останется стабильным, ставки могут опуститься до 7%. Об этом рассказала старший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина урихина на пресс-конференции в Москве: — Ставки и процентные ставки зависят от ключевой ставки ЦБ», которая сейчас не изменится».
По данным пресс-службы ЦБ, ставки по ипотеке останутся на прежнем уровне: от 5 до 6 процентов для первичного жилья.
Комментируя прогнозы аналитиков, эксперты говорят о том, что в течение второй половины 2021 года ипотека может подорожать.
Если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, то во второй половине этого же времени можно ожидать некоторого роста средневзвешенных ставок по рынку — до 7,5–8%.
, — предположила Екатерина Щурихина.
Совет директоров Центрального банка на последнем заседании в 2020 году принял решение продолжить смягчение политики. Это было ожидаемым для рынка, считают аналитики. После роста инфляции и восстановления экономики дальнейшее снижение не требуется: с восстановлением экономической ситуации это будет невозможно сделать никогда.
В 2021 году льготная ипотека по 6,5% останется драйвером развития рынка жилья. Однако такого ажиотажа не будет».
В 2021 году эти факторы сохранятся, и мы ожидаем снижения спроса на жилищные кредиты в пределах 10–15%.
«Снижение объемов выдачи как минимум на 10–15% будет способствовать ограничению платежеспособного спроса вследствие падения доходов населения и завершения льготной программы».
, — считает эксперт.
В НКР также прогнозируют снижение ипотечных выдач в 2021 году до 3,6–3,7 трлн руб.
против 4 трлн руб. в 2020 году.
Читайте также В 2021 году, как ожидают эксперты, не будет и серьезного роста цен на жилье.
В этом году на льготную ипотеку спрос вырос, а в результате покупатели уже не торопятся взять кредит. А закладывают больше времени для выбора проекта », – говорит Сергей Мамута из департамента развития жилищного строительства Москвы: «Новый всплеск активности возможен только при росте ключевой ставки — тогда оформление кредита до 1 июля действительно будет иметь большое значение». «Новый виток ажиотажного спроса возможен только при росте ключевой ставки. В этом случае оформление кредита до 1 июля действительно имеет большое значение».
«По итогам всего 2021 года мы ожидаем прирост на уровне 6–8%», — сказала Виктория Кирюхина из ЦИАН. По ее мнению, если ключевая ставка останется неизменной или будет снижаться и дальше, то у клиентов появится возможность уйти от выгодной ипотеки в менее доступный рынок вторичного жилья, считает она.
Однако может вырасти доля просроченных кредитов.
«Сейчас на рынке наблюдается перегрев из-за продления льготной госпрограммы.
В настоящее время спрос на первичное жилье стимулирует рост цен, уменьшая выгоду потенциального заемщика от снижения ставок.
warning]«По условиям льготной ипотеки условия достаточно лояльные, что могло привлечь на рынок новых клиентов и не допустить их возвращения в график платежей», — сказала Екатерина.
Вторичный рынок жилья в России является основным поставщиком ипотечных кредитов. По данным «Дома» на него приходится примерно 70% всех выдач, сообщает «Дом».
Такие же цифры приводят в ЦИАН.
По данным аналитиков, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются в продаже готовых объектов.
Поэтому даже при снижении ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке будет пользоваться спросом, возможно снова начнет увеличивать свою долю от общего числа сделок».
, — полагает ведущий аналитик ЦИАН.
В России зафиксирован рекордный рост цен на первичном рынке жилья. По данным ЦИАН, в Москве из всех городов-миллионников (16) только одна стоимость 1 кв…
На вторичном рынке квартиры подорожают — Москва, Самара и Омск. Это связано с тем что на первичное жилье цена уже ниже – в Москве, Тольятти или Казани ставка выше из-за более высокой ставки; Самарская область может рассчитывать только на покупку готового жилья под большую ставку: она перекроет затраты за счет низкой стоимости объекта (по сравнению со столичным)…
В основе этого может быть нестабильность в экономике, неуверенности наших граждан во завтрашнем дне и общее снижение их платежеспособности. Вследствие этих причин некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить покупку из-за страха не справиться с кредитным бременем», – рассказала руководитель службы ипотечного кредитования «Инком» Ирина Векшина
Она считает, что ставки по ипотеке на вторичное жилье ниже нынешнего уровня не опустятся. Новый импульс развития в 2021 году получит загородное строительство: оно может получить кредитование строительства жилых домов или других объектов недвижимости.
Сейчас самый благоприятный момент для разработки новых программ льготного кредитования на частные дома. Многие россияне в пандемию арендовали свои квартиры и почувствовали, что за городом можно жить с пользой», – считает ведущий аналитик «ЦИАН».
Льготная ипотека на первичном рынке в трети регионов не сработала из-за низкого объема новостроек.
В «Дом.РФ» назвали программу льготной ипотеки на строительство или приобретение дома, которая может стать хорошим инструментом для развития социальных программ в регионах России», — сказала она ».
Кроме того, планируется нарастить объемы индивидуального строительства с 26 млн кв. м до 50 миллионов квадратных метров в течение пяти лет и создать соответствующую программу развития ИЖС.
Сейчас «Дом.РФ» совместно с правительством и Минстроем России готовит специальную дорожную карту.
В частности, предлагается распространить принцип проектного финансирования и эскроу-счетов на загородный рынок.
Для развития ИЖС необходимо переносить на загородный рынок механизм эскроу-счетов и одновременно с этим создавать льготную ипотечную программу.